出門在外，安全第一。有不少游客看到行程上表示，費(fèi)用已含旅行社責(zé)任險(xiǎn)，就誤以為不需要再購買旅游意外險(xiǎn)，又有一些游客掉以輕心壓根沒有考慮購買意外險(xiǎn)，旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)有什么不同?游客按照怎樣的標(biāo)準(zhǔn)購買意外險(xiǎn)?購買意外險(xiǎn)對自己有什么保障，符合什么條件才可購買?本期我們將連線廣之旅出境游專家，為市民一一解答購買意外保險(xiǎn)的問題，提供更多的“實(shí)用貼士”，讓大家對購買意外保險(xiǎn)的重要意義加深了解。

　　首先要提高旅游保險(xiǎn)的意識(shí)

　　錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)

　　1、抱僥幸心理，認(rèn)為三五天的行程沒有什么事，保險(xiǎn)費(fèi)能省則省;

　　2、跟團(tuán)旅游有旅行社責(zé)任險(xiǎn)已經(jīng)足夠;

　　正確理解

　　1、購買旅游意外險(xiǎn)其實(shí)是對自己和家人的一種責(zé)任;

　　2、旅行社責(zé)任險(xiǎn)只有因旅行社責(zé)任造成游客人身和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任，如果是因?yàn)閭�(gè)人和其他原因造成的游客人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。因此，旅行社責(zé)任險(xiǎn)不能與旅游意外險(xiǎn)劃等號。參加旅行團(tuán)的游客，除投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)外最好補(bǔ)充一份旅游意外險(xiǎn)，這樣才能為出行上個(gè)“雙保險(xiǎn)”，把意外事故帶來的經(jīng)濟(jì)損失降到最低。

　　選購適合自身的旅游意外險(xiǎn)

　　目前，市場上的旅游意外險(xiǎn)種類多，保障內(nèi)容、期限各有不同，游客購買時(shí)要根據(jù)自己的出行情況加以選擇。

　　以外資保險(xiǎn)公司的出境游意外險(xiǎn)為例，基本保障內(nèi)容分類明晰：旅程阻礙保障，包括旅行延誤、行李延誤、旅程縮短、旅程取消;個(gè)人財(cái)物保障，包括個(gè)人錢財(cái)、旅行者隨身財(cái)產(chǎn)、旅行證件遺失、家居保障;個(gè)人意外傷害和醫(yī)療保障，包括意外身故、燒傷及殘疾保障、公共交通工具意外傷害雙倍給付、醫(yī)藥補(bǔ)償(總限額)、慰問探訪費(fèi)用、每日住院津貼;緊急救援，醫(yī)療運(yùn)送和送返、身故遺體送返;個(gè)人責(zé)任等。根據(jù)游客購買的保險(xiǎn)期限、保費(fèi)的不同，被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額有所不同，而不同的保險(xiǎn)公司對每項(xiàng)保險(xiǎn)單項(xiàng)的保險(xiǎn)金額也有不同的規(guī)定。游客在購買意外險(xiǎn)時(shí)需了解清楚整個(gè)保單的內(nèi)容，按實(shí)際需要選擇適合自身的旅游意外險(xiǎn)。

　　還要注意的是，一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)設(shè)立了事后救助的服務(wù)。他們與國外聯(lián)手，共同在國內(nèi)外開辦急難援助服務(wù)，使保險(xiǎn)客戶短期旅游、出差、探親的過程中如發(fā)生意外能及時(shí)得到援助。因此假如購買了這類保險(xiǎn)后，務(wù)必記下他們的救援熱線電話，以便需要的時(shí)候撥打。

　　投保期限與出行時(shí)間相匹配

　　出境游的游客可根據(jù)出游的天數(shù)選擇保險(xiǎn)期限，比如7天以上的長線，可選擇8-10天、11-14天或更長的期限，東南亞和日韓則可選1-7天的期限。在短期旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上，保險(xiǎn)期最好應(yīng)等于或大于出行期，一般情況下，保險(xiǎn)起期是從出行前一天的零時(shí)開始或出行前幾個(gè)小時(shí)開始。

　　看清保險(xiǎn)細(xì)則，例如：

　　1、留意承保期：每份保險(xiǎn)都有承保期，例如國內(nèi)的承保旅行期間最長不超過45天;境外承保期最長不超過182天;

　　2、對于某些國家和地區(qū)保險(xiǎn)公司是不承保的。例如阿富汗、剛果、東帝汶等;

　　3、保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人的年齡階段，設(shè)定某些理賠的規(guī)定。例如對71歲至80歲的被保險(xiǎn)人，其“意外身故、燒傷及殘疾保障”和“雙倍給付意外傷害”的保險(xiǎn)金額為保險(xiǎn)金額的一半，保險(xiǎn)費(fèi)維持不變。諸如這部分的細(xì)則需了解清楚，避免不必要的糾紛。

　　溫馨提示

　　在旅行途中萬一出險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人需保留好相關(guān)的單據(jù)和文件以便進(jìn)行理賠。以美亞保險(xiǎn)舉個(gè)簡單的例子，如何進(jìn)行旅程延誤賠付?被保險(xiǎn)人如由于保單列明的原因而導(dǎo)致飛機(jī)或輪船延誤5小時(shí)以上的，應(yīng)在當(dāng)時(shí)向航空公司或輪船公司索取延誤證明�；貒�后即可向保險(xiǎn)公司提出理賠申請，并遞交以下資料，1、保險(xiǎn)公司的索賠申請表格;2、機(jī)票復(fù)印件及登機(jī)牌，或船票復(fù)印件;3、護(hù)照出入境記錄復(fù)印件;4、承運(yùn)人證明原件;5、保險(xiǎn)單復(fù)印件。

　　游客需注意，人身意外保險(xiǎn)所約定的保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付的最高保險(xiǎn)金限額，而非實(shí)際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險(xiǎn)都是按比例賠付。此外，很多旅游意外險(xiǎn)對于賽馬、攀巖、潛水、高山滑雪、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)“免責(zé)”。因此，游客在選擇旅游險(xiǎn)時(shí)，要留意保險(xiǎn)公司推出的旅游險(xiǎn)在分項(xiàng)責(zé)任的賠付方面是否有限制。